鉅亨網新聞中心 (來源：財匯資訊) 2011-08-25 16:46:08
對於一個成長型的家庭而言，面臨滿巢的時間一般能夠達到20年，從父母的退休，到孩子的出世，再到自己的退休，這段時間，如何做好家庭理財，是這類家庭的一大難題，在這段漫長的時間中就必須做到消費金、投資金、教育金、養老金等等必備的規劃。
首先是消費金。一個成長型的家庭消費有很大一部分會出現在購房方面，因為房子是一個新家的載體。以不少現在的年輕人為例，他們普遍會采用以房租房的方式，就是自己本身在市中心擁有一套房子進行出租，兩個人再在郊區或偏遠的地方再租一套便宜的房子，以此來賺取差價。這是一種不錯的方法，因為現在政府在控制房價，房市的走勢撲朔迷離，若是想在未來換一套大房子，以改善居住和生活環境尚可理解。但如果是再買小戶型房子，不管是用來出租還是投資，都存在風險。當然了，如果想以房買房的話，則可出售現有自住房，作為首期房款，實行按揭付款，房屋月供款與稅前總收入的比率在35%以下即合理，這樣也不會影響夫婦的生活質量。
第三是教育金和備用金，孩子的教育費用是剛性的，因此夫妻二人應及早規劃，從現在開始建立教育基金，為孩子籌建教育費用。二人按照5%的年收益率進行投資，每年投資2萬元，投資13年后即可達到35萬元，正好用於小孩子的教育費用。投資產品可以選擇股票型基金或偏股型基金進行定期定投，或者銀行推出的人民幣理財產品。其次是備用金，一個家庭都應先預留一筆家庭備用金，一般是家庭月均支出的3倍—6倍，以應對一方失業或家庭意外事件的沖擊。
最後是保險金和養老金，這兩部分的資金則是日后的保障。一個家庭如果未購買商業保險，任何一方發生意外，都將對家庭生活產生巨大影響，并可能導致教育資金投資的斷裂。所以為家庭成員建立健全的財務保障尤為重要。建議夫妻雙方選擇一些健康險、意外險，為孩子考慮的是重疾險和意外險，總保費約為年收入的 10%，總保險金額為年收入的10倍，先生、太太和孩子的保險金額配置比率為6：3：1。而在養老金方面，假設一對夫妻退休后的快餐為15元/個，夫妻倆每人一日吃三個盒飯，則需要90元，1年365天共需要32850元。退休后房貸也已還清，其他費用也將減少，估計年支出大概為4萬元。而如果該夫妻在 2036年退休，也就是25年之后，則兩人共需要養老金 100萬元。假設這對夫妻社保能領取的養老金約為每月1000元，20年后，兩人的養老金還有很大的缺口。因此，建議該夫婦采用 “定期定額”的方式進行投資，從而滿足其退休養老金的缺口，投資品種建議股票型基金
留言列表
